近年来，公积金贷款因其低利率、贷款额度较高、审批流程相对简单等优势，受到了广大购房者的青睐。公积金贷款并非那么容易申请，了解办理公积金贷款的规则至关重要。本文将从公积金贷款的申请条件、办理流程、贷款利率、还款方式等方面进行全面解析，帮助大家轻松办理公积金贷款。

一、申请公积金贷款的条件

* 个人条件

* 具有完全民事行为能力的自然人；

* 拥有稳定的收入来源和良好的信用记录；

* 具备一定的还款能力；

* 房屋条件

* 房屋须位于公积金管理中心规定的区域内；

* 房屋类型为住宅，且房屋所有权人为申请人本人或共有权人；

* 房屋已取得所有权证；

* 其他条件

* 申请人须在公积金管理中心开设个人公积金账户；

* 申请人须连续足额缴存住房公积金满6个月；

* 申请人须在贷款合同约定的贷款期限内一次性还清贷款。

二、办理公积金贷款的流程

1. 准备材料：申请人需准备身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、公积金缴存证明、房屋所有权证等材料。

2. 咨询公积金管理中心：申请人可拨打公积金管理中心客服电话或前往现场咨询贷款政策、贷款额度等相关信息。

3. 提交申请：申请人携带准备好的材料到公积金管理中心提交贷款申请，或通过网上公积金管理中心办理。

4. 审批贷款：公积金管理中心对申请人的贷款申请进行审批，审批通过后通知申请人。

5. 签订贷款合同：申请人与公积金管理中心签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式等事项。

6. 发放贷款：公积金管理中心将贷款资金划入申请人指定的银行账户。

三、公积金贷款的利率

目前，公积金贷款的利率分为以下几个档次：

需要注意的是，公积金贷款的利率会根据国家政策进行调整。

四、还款方式

公积金贷款的还款方式主要有以下几种：

* 等额本息还款法：每月还款金额固定，其中本金和利息比例逐渐变化，还款期限固定。

* 等额本金还款法办理公积金贷款规则：每月还款金额中本金固定，利息逐月递减，还款期限固定。

* 组合还款法：将等额本息还款法和等额本金还款法相结合，根据自身需求灵活调整每月还款金额。

五、常见问题解答

问题1：公积金贷款额度有限制吗？

答：是的，公积金贷款额度有限制。具体额度根据申请人的缴存年限、缴存金额、贷款年限等因素综合确定。

问题2：公积金贷款可以提前还款吗？

答：可以。公积金贷款可以提前还款，但需要支付提前还款产生的利息。

问题3：公积金贷款逾期会产生哪些后果？

答：公积金贷款逾期会导致信用记录受损，影响今后申请公积金贷款、信用卡等业务。

总结

办理公积金贷款并非易事，但只要了解办理规则、准备好相关材料，就可以轻松办理。本文从申请条件、办理流程、贷款利率、还款方式等方面对公积金贷款进行了全面解析，希望能为大家提供帮助。祝大家顺利办理公积金贷款，实现购房梦想！

公积金贷款规则

一、按以下两种方式计算公积金贷款额度，以其中的较小值为上限，并不得超过相应档次的最高贷款额度

(一)借款人住房公积金缴存余额(以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准)的10倍。借款人配偶符合公积金贷款条件的，其住房公积金缴存余额合并计算。

符合公积金贷款条件的借款人，其配偶为现役军人的，贷款额度为借款人住房公积金缴存余额的20倍。

借款人或其配偶正常缴存新职工住房补贴的，所缴存的新职工住房补贴可与借款人的住房公积金缴存余额合并计算住房公积金可贷额度。

区分新职工住房补贴是否正常缴存的标准，按照住房公积金贷款管理关于住房公积金缴存条件的规定执行。

(二)房屋总价×(1-规定的贷款首付款比例)

1、职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)办理首次公积金贷款，套型建筑面积(以下简称面积)在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的20%;面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的30%。

2、第二次公积金贷款首付款比例不得低于房屋总价的50%。

注1：存量住房(二手住房)以成交价和评估价两价中的较低价作为房屋总价;

注2：商品房以合同房价为房屋总价(不包括装修价),借款人所购住房的房屋总价中包含装修价款的，其房屋总价按扣去15%计算。

二、公积金贷款的最高贷款额度

(一)借款人一人正常缴存住房公积金的最高贷款额度为30万元。

(二)借款人及配偶均正常缴纳住房公积金的最高贷款额度为50万元。

三、职工家庭首次使用公积金贷款购买住房，面积在90平方米(含)以下，能提供产权管理部门出具的其购买住房为首套住房证明，其已付房款比例达到规定的最低首付款比例的，夫妻一方符合公积金贷款条件但可贷款额度计算不足30万元的，贷款额度最多可放宽至30万元;夫妻双方均符合公积金贷款条件但可贷额度计算不足50万元，贷款额度最多可放宽至50万元。

四、经当地住房保障行政主管部门审核确定的，符合经济适用住房购买条件且首次住房公积金贷款的城市低收入家庭。申请人提供由经当地住房保障行政主管部门审核确定的《无锡市经济适用住房申请表》加盖印章的复印件，在符合上述首付比例的情况下，仅借款人一方符合公积金贷款条件的，贷款额度按上述规定计算不足30万元的，贷款额度最多可放宽至30万元;夫妻双方均符合公积金贷款条件但可贷额度计算不足50万元，贷款额度最多可放宽至50万元。

五、借款人或其配偶的住房公积金属外地转移至本市的，转移前的6个月住房公积金按时足额连续缴存，且转入单位处于正常的汇缴状态并无欠缴，其在本市正常汇缴住房公积金一个月，即可申办公积金贷款。

如何办理公积金贷款 流程及时限分别是什么

很多人买房的时候都为公积金贷款而头疼,一般来说,公积金贷款可简单的分为2种办理方式方式:

第一在楼盘办理(通过售房单位和银行代办)公积金贷款流程及时限

第一步贷款申请及审核:承办银行受理借款人公积金个贷申请,核验申请资料,并将相关信息录入公积金贷款管理系统,公积金中心在1个工作日完成网上审查确认并反馈审查结果。

第二步签约及办理相关手续:经审核符合公积金贷款条件的借款人,由承办银行负责办理签约及相关借款手续后,交售房单位到房屋所在地的房地产交易部门办理抵押登记手续。

第三步委贷资金划转审批:公积金中心在收到办妥抵押的相关贷款资料后,5个工作日内完成资料核验及委贷资金划转工作。

第四步银行发放贷款:承办银行收到公积金中心划拨的贷款资金后,1-2个工作日内上账并划拨至借款合同指定的账户。

在公积金管理机构设立或委托的网点办理公积金贷款流程及时限

第一步贷款申请及审核:公积金中心设立或委托的网点受理借款人公积金个贷申请,当场核验申请资料,出具受理回执。

第二步签约及办理相关手续:公积金个贷借款人于交件后次周按受理回执约定的时间,到指定的地点办理借款签约及相关手续。

第三步办理抵押登记:借款人自行或在售房单位的配合下,持经银行审批的借款手续到房屋所在地的房地产交易部门办理抵押登记手续。

第四步委贷资金划转:公积金中心在收到办妥抵押的相关贷款资料后,5个工作日内完成资料核验及委贷资金划转工作。

第五步银行发放贷款:承办银行收到公积金中心划拨的贷款资金后,1-2个工作日内上账并划拨至借款合同指定的账户。

（以上回答发布于2017-01-10，当前相关购房政策办理公积金贷款规则请以实际为准）

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公积金贷款条件和办理流程有哪些

一、贷款条件

1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件:即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

3.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。

4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

5.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

二、办理流办理公积金贷款规则程

1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料:

(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;

(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;

(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;

(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;

(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;

(六)公积金办理公积金贷款规则中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。

(七)公积金中心要求提供的其他资料。

2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。

3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。